如何圍繞農村土地承包經營權搞好金融服務，解決農民“融資難”和“融資貴”，這是相關部門近年來一直在思考和摸索的課題。
2014年中央“一號文件”明確，“允許承包土地的經營權向金融機構抵押融資”，并要求有關部門研究提出實施辦法，建立配套的抵押資產處置機制，推動修訂相關法律；今年4月，國務院辦公廳印發《關于金融服務“三農”發展的若干意見》，要求中國人民銀行會同中農辦、法制辦、農業部、中國銀監會等部門，制定農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法，并在經批準的地區進行試點。我國土地流轉貸款的推行在政策上已無障礙。
抵押確權先行
2010年，湖北襄陽市的宋濤在該市襄州區張家集鎮周垱村承包了1500畝農村土地從事水稻等訂單種植。2013年，他計劃投資640萬元，引進高效灌溉和烘干項目。然而，除自籌資金340萬元外，還有300萬元的資金缺口。宋濤找了好幾家銀行，都因為不能提供符合要求的抵押物而拿不到貸款。一籌莫展之際，當地農行新推出的農村土地承包經營權抵押貸款幫助他渡過了難關。
為了解決農村土地承包經營權確權難題，在農行的積極推動下，襄陽市先后出臺了《農村土地承包經營權抵押貸款辦法》以及《農村土地承包經營權抵押登記實施辦法》等一系列文件，明確了抵押登記部門，制定了全市統一的農村土地承包經營權抵押他項權利證書，規范了風險貸款的處置流程，由市農經辦定期發布交易指導價等。此外，當地政府還出資2700萬元，設立了農業貸款風險補償專項基金，為包括農村土地承包經營權抵押貸款在內的涉農貸款提供風險補償，同時設立的還有農村產權交易中心。
“通過確權頒證破除貸款申請上的障礙，通過抵押登記則破除貸款審批上的障礙。”農行襄陽分行農戶金融部總經理駱華表示。數據顯示，自2013年2月成為總行指定的試點行以來，截至2014年9月底，農行襄陽分行累計向451戶農戶發放土地承包經營權抵押貸款1.29億元，沒有發生逾期和不良貸款。
多維度管控風險
據記者了解，我國將全面推進農村土地承包經營權確權頒證、經營流轉和抵押融資，賦予農民更多財產權利。我國有20多億畝耕地，這對于銀行等金融機構來說潛在價值巨大。
“在農村土地產權改革加快的背景下，土地流轉貸款將更好地對接新型農業經營主體需求，推動農業規模化、集約化發展和農民增產增收。”業內人士表示。
不過，農村土地承包經營權不同于其他抵押物，其有效性、穩定性受政策、市場以及剩余經營年限等因素影響較大。這就要求銀行在風險管控方面下大力氣。
“一方面，從承包方式、客戶對象、經營類型、貸款用途、貸款額度等5個維度把好準入關；另一方面，實行嚴格的貸后動態管理。”駱華說，有一套規范的業務操作流程將大有裨益。在農行襄陽分行，記者看到一沓表格，主要包括農戶財務狀況簡表和抵押物價值估價表，調查報告模板和審查報告模板，資金使用承諾書、貸款調查承諾書、財產共有人抵押及處置承諾書、發包方同意抵押及處置承諾書等。“調查中還要做到親見借款人、親見經營場所和項目、親見經營權證及承包費繳納憑證。”駱華表示。
