甘肅經濟日報記者近期走訪定西隴西等地了解到，覆蓋范圍和保障能力逐步提高的農業保險，在發揮救災減損作用的同時，仍存在高保障與低配套、業務量增多與承接能力弱等矛盾。業內人士建議，應適當降低縣（市、區）和農民自付保費承擔比例，以調動縣（市、區）地方政府和廣大農戶投保積極性。提高保險公司基層承接能力，進一步努力營造良好的外部環境，積極尋求優化方案的保障措施，搭建支持金融創新的長效機制，探索西部地區農業保險發展的新思路。

　　農業保險為農撐起“保護傘”

　　今年隴西縣權家灣鄉焦家灣村馬家坪社大部分莊稼遭遇幾次暴雨襲擊，但是農民最終收入沒有損失太多，因為大部分農戶買了保險。

　　該社村民景淑說：“今年經歷了三次暴雨，三場暴雨過后，我家玉米減產40%，共收了一袋小麥，還是癟的，幸虧給麥子上了保險，還能把成本錢保出來。”

　　因為社里917畝地中有300多畝都買了保險，“特別是絕收的上百畝地都在保險內，社員心里松了一口氣。”村民朱富陽說，保險公司已經查勘了，會補回一部分損失。今年收入肯定會少一些，但不影響明年生產，“爭取明年所有農田都上保險”。

　　像朱富陽一樣在大災之年從農業保險受益的農戶不是個案。在甘肅隴西、會寧等地，農業保險成了政府和農民之間救災減損的重要屏障，遇災找保險正逐漸成為廣大農民共識。

　　農險救災減損作用的發揮，一方面在于覆蓋面逐漸擴大；另一方面得益于保障能力逐步提高。尤其是在隴西，一畝玉米最高保障已達1300元，基本達到生產成本，部分小麥保險保障也在逐步提高。此外，在農業保險發揮作用過程中，財政資金杠桿作用凸顯。2014年，省級財政給予保費補貼的定西中藥材、靜寧蘋果兩個地方品種，中藥材保險保費收入1180萬元，支付賠款3523.8萬元，戶均獲得賠款1360元，是財政補貼資金的5倍，是農戶自繳保費的7.4倍，有效應對了市場價格下跌給種植戶造成的損失。農業保險越來越被農民群眾接納的同時，我省農業保險政策性險種不斷擴容，保險覆蓋面持續擴大。

　　據介紹，我省自2007年開展農業保險，目前已覆蓋到所有市州、縣區，開辦品種已達到30余個，初步形成了覆蓋大宗種養業成本保險、特色品種價格保險、天氣指數保險等多層次保險保障體系，累計提供農業風險保障700多億元，處理農戶理賠案31萬件，支付賠款15.4億元，受益農戶202萬戶次。

　　不過，隨著農民參保意識增強，農險業務量逐漸增加，保障水平逐步提高，地方財力不足、經辦公司承載能力弱等不利因素正成為農險繼續提標擴面的新挑戰。

　　缺乏資金基層農業保險遭遇困境

　　記者在各地調查期間，保險賠付金額偏低成為受訪農戶反映的主要問題。另一方面，農業保險需求大的地區，往往地方財政較為薄弱，縣級補貼負擔過重的問題較為突出。

　　隴西縣權家灣鄉袁家村村民袁新民告訴記者，去年他一共種了9畝黨參，不是暴雨就是旱災，全部絕收了，他交了100元的保費，縣上只給保了600元，僅能挽回種子的損失，保的比例還是較少。

　　記者在隴西縣中華保險公司甘肅分公司一份材料上看到，甘肅從2012年將馬鈴薯納入中央財政保險保費補貼品種，目前馬鈴薯每畝物化成本高達700元，但農民還是普遍認為保額過低，保障程度不夠。

　　農業保險需求大的地區，往往財政較為薄弱，縣級補貼負擔過重的問題較為突出，想要繼續提高對農業保險的配套“有心無力”。定西一些干部介紹，由于農險品種大幅增加，基層政府特別是農業大市、大縣的財政配套壓力也隨之增大，一定程度上影響了地方政府推動農業保險的積極性。

　　“地方政府因配套壓力缺少積極性。”隴西縣農業局相關干部介紹，包括蔬菜保險在內的一些新險種大都沒有國家財政支持，由省級、縣級財政配套，對于不少農業大縣來說，財政壓力很大。地方財力有限，不少縣市連傳統保險都配套不齊，更無力配套價格保險。

　　另外，由于缺乏資金，在我省部分地區，保險經辦機構一個基層縣支公司往往最多只有十幾個人，面對動輒100多萬畝農作物的承保理賠任務，實現精細化管理是不現實的。

　　人保財險隴西支公司經理毛君說：“我們公司現在十多個人，其中從事農業保險的只有8個人，下幾天暴雨就有人報災，支公司這幾個人根本看不過來，我們去只能看大戶，散戶由鄉鎮村協保員去做，勘災要實現即時、全覆蓋，至少需要200人”。

　　農業保險涉及千家萬戶，存在點多、線長、面廣等特點。保險經辦機構基層服務體系與農業保險發展的形勢不相適應，難以稱職地履行承辦主體職責。

　　探索農業保險發展的新思路

　　針對當前農業保險領域存在的矛盾和挑戰，部分地方干群建議，要完善保費補貼制度，提高基層保險公司承接能力，促進農業保險有序、健康發展。

　　中華保險公司甘肅分公司的楊少雄等人介紹，甘肅是農業大省，同時也是財政弱省，省內大部分縣市區屬于“吃飯財政”，沒有能力或無法承擔過多縣級財政保費補貼，這是制約農業保險發展的主要瓶頸。為此，建議提高中央財政保費補貼比例，降低縣（市、區）和農民自付保費承擔比例，以調動縣（市、區）地方政府和廣大農戶投保積極性，放大國家支農惠農政策效應。

　　二是需要政府持續投入財政資金，幫助保險公司做好基礎數據的搜集。保險公司自身要加快培養一支專業的農業保險業務團隊，并進一步對保險產品進行完善，實現風險更可控。

　　三是完善基層保險協辦員制度，確保農業保險基層服務體系的完備。在明確單位農田內保險公司經辦人員數量和承辦能力的同時，完善基層協辦員備案制度。并明確資金待遇和責任要求，實現權責統一，確保遇到災情查勘理賠時，協辦員能夠認真輔助開展保險業務，出現問題嚴厲追責。

　　總之，農業保險屬于國家惠農政策，離不開政府財政資金的支持，但在全國開展的價格保險工作目前都還沒有中央財政補貼，基本上都依靠省、市、縣各級政府的資金投入。我省有關專家認為，甘肅屬經濟欠發達省份，各級政府財政資金特別是縣域財力十分緊張。農業保險發展中長期依賴的以加大財政補貼為動力的單核驅動模式，正在出現邊際效用逐漸遞減的趨勢，而以政策紅利持續釋放、農戶投保意識增強和經營主體參與積極性提高為支撐的多核驅動模式已經開始初見成效。為了推動農業保險持續穩定運行，下一步，我省需要進一步努力營造良好的外部環境，積極尋求優化方案的保障措施，搭建支持金融創新的長效機制，探索西部地區農業保險發展的新思路。